Krankenhauszusatzversicherung für Kinder und Familien

Welche Krankenhausleistungen erhält dein Kind bereits von der Kasse?

§ 39 SGB V umfasst bei erfüllten Voraussetzungen die medizinisch notwendige Versorgung im Krankenhaus. Dazu gehören insbesondere ärztliche Behandlung, Krankenpflege, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel sowie Unterkunft und Verpflegung. Ein privater Zusatzvertrag ist deshalb kein Ersatz für die gesetzliche Versorgung. Entscheidend ist, welche zusätzlichen Wahlleistungen du für dein Kind möchtest und ob deren Kosten im Vertrag enthalten sind.

Die gesetzliche Zuzahlung für eine vollstationäre Krankenhausbehandlung nach § 39 Absatz 4 betrifft Versicherte nach Vollendung des 18. Lebensjahres. Kinder unter 18 Jahren fallen nicht darunter. Das bedeutet jedoch nicht, dass jede zusätzliche Zimmerleistung oder jede freiwillige Begleitung Teil der gesetzlichen Versorgung ist. Prüfe bei einem Klinikangebot, ob es sich um eine allgemeine Krankenhausleistung oder eine gesondert berechnete Wahlleistung handelt.

Wann kannst du dein Kind auf Kosten der gesetzlichen Kasse begleiten?

§ 11 Absatz 3 SGB V umfasst die aus medizinischen Gründen notwendige Mitaufnahme einer Begleitperson. Bei einem versicherten Kind unter neun Jahren vermutet das Gesetz diese Notwendigkeit unwiderlegbar. Ab dem neunten Geburtstag ist eine Kostenübernahme nicht ausgeschlossen. Dann muss der medizinische Grund im konkreten Fall festgestellt werden. Die gesetzliche Grenze ist deshalb kein allgemeines Ende jeder Begleitung.

Nach gesund.bund.de übernimmt bei erfüllten Voraussetzungen die Kasse der behandelten Person die Kosten für Unterkunft und Verpflegung der Begleitperson. Frage die Klinik frühzeitig nach der vorgesehenen Unterbringung. Falls du ohne medizinische Notwendigkeit aufgenommen wirst, sind die Kosten in der Regel selbst zu tragen. Ein solcher Wunschaufenthalt und eine gesetzlich notwendige Mitaufnahme sind unterschiedliche Kostenwege.

Was kann privates Rooming-in für Kinder ergänzen?

Die aktuelle Healio-Produktseite beschreibt SDK Rooming-in für versicherte Kinder unter 16 Jahren. Der private Leistungsweg knüpft damit an das zusatzversicherte Kind und den Tarif an. Die Angabe ist keine neue gesetzliche Altersgrenze. Der Umstand, dass ein Elternteil einen eigenen Klinikvertrag hat, belegt allein noch keinen Rooming-in-Anspruch beim Aufenthalt eines nicht in diesem Tarif versicherten Kindes.

Prüfe, welche Unterkunft der Begleitperson der Vertrag erfasst, welcher Anlass versichert ist und wie die bereits bestehende gesetzliche Kostenübernahme berücksichtigt wird. Das Zimmer des Kindes und die Unterbringung des Elternteils müssen auf einer Rechnung klar zugeordnet sein. Aus einer Rooming-in-Leistung folgt keine Zahlung deines ausgefallenen Arbeitsentgelts. Auch die Verfügbarkeit einer konkreten Unterkunft klärst du mit der Klinik; der Tarifvergleich ersetzt diese Absprache nicht.

Soll der Kinder-Tarif bei Krankheit oder nur nach einem Unfall leisten?

Auf healio.de/stationaer sind drei SDK-Wege getrennt dargestellt. SP1 und SP2 betreffen vereinbarte Klinikleistungen bei Krankheit und Unfall. SPU betrifft ausschließlich unfallbedingte Behandlungen. Für ein Kind, dessen Krankenhausaufenthalt durch eine Krankheit verursacht wird, ist der Unfallweg daher keine allgemeine Ergänzung. Ein kleinerer Beitrag erklärt diesen Unterschied im Leistungsanlass nicht weg.

Schreibe vor dem Vergleich auf, was dir wichtig ist: Zimmerwahl, privatärztliche Behandlung, Begleitung und der gewünschte Anlass. Frage dann für jeden Punkt nach der konkreten Tarifregel. SP1 und SP2 enthalten Gesundheitsfragen im Antrag. Beantworte die tatsächlichen Fragen anhand der Unterlagen vollständig und zutreffend; lass unklare Formulierungen erklären. Aus dem Wunsch nach einem Kinder-Tarif entsteht noch keine verbindliche Annahme.

Wie funktioniert die Neugeborenennachversicherung?

Wenn du vor einer Geburt planst, gehört die Kindernachversicherung auf die Prüfliste. Der gesetzliche Anspruch nach § 198 VVG besteht, wenn mindestens ein Elternteil am Tag der Geburt entsprechend krankenversichert ist, das Kind spätestens zwei Monate nach diesem Tag rückwirkend angemeldet wird, sein beantragter Schutz nicht höher oder umfassender als der Elternschutz ist und eine vertraglich vereinbarte Eltern-Mindestversicherungsdauer erfüllt ist, die gesetzlich höchstens drei Monate betragen darf.

Für die SDK beschreibt die aktuelle Healio-Seite die Aufnahme rückwirkend ab Geburt, wenn mindestens ein Elternteil am Geburtstag des Kindes im entsprechenden Klinik-Tarif versichert ist, die Anmeldung spätestens zwei Monate nach der Geburt eingeht, der Kinderschutz höchstens dem versicherten Elternumfang entspricht und die übrigen aktuellen Tarifbedingungen erfüllt sind. Die Seite nennt für die SDK keine Vorversicherungszeit; die gesetzlich erlaubte Mindestdauer ist deshalb kein hier behaupteter SDK-Vorlauf.

Die Aufnahme des Kindes und ein Familienzimmer nach einer Entbindung sind unterschiedliche Fragen. Für den Kinder-Klinikvertrag zählt das Kind als versicherte Person. Prüfe deshalb, welcher Schutz des Elternteils die Nachversicherung trägt und welchen Umfang das Kind erhalten soll. Wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt sind oder die Frist verstreicht, plane nicht mit einer automatisch rückwirkenden Aufnahme aus diesem Weg.

Welche Kosten und Ansprüche musst du getrennt vergleichen?

Ein Erwachsenen-Beispiel auf einer Produktseite ist kein Preisangebot für dein Kind. Lass den persönlichen Beitrag für die tatsächliche versicherte Person und den gewünschten Tarif berechnen. Prüfe außerdem, welche Rechnungen du auch ohne Zusatzvertrag selbst tragen würdest. Eine Familienplanung besteht aus mehreren persönlichen Kostenfragen; ein einzelner allgemeiner Monatsbetrag beantwortet sie nicht.

Wahlleistungen müssen nach § 17 Absatz 2 KHEntgG vor ihrer Erbringung vereinbart werden. Neben der Schriftform ist unter den dort genannten Informationsvoraussetzungen auch Textform möglich. Die Klinik muss dich vor Abschluss über Inhalt und Entgelte informieren. Lass ungeklärte Positionen erläutern und vergleiche die Vereinbarung mit dem privaten Vertragsumfang.

Ersetzt Rooming-in deinen Verdienstausfall?

Die Kosten für die Begleitung und der Einkommensausfall sind getrennte Ansprüche. § 45 Absatz 1a SGB V betrifft Versicherte, die bei stationärer Behandlung ihres versicherten Kindes medizinisch notwendig als Begleitperson mitaufgenommen werden. Das Kind muss unter zwölf Jahren oder behindert und auf Hilfe angewiesen sein. Weitere persönliche Voraussetzungen gelten. Dieser Anspruch besteht nur für einen Elternteil.

Die Klinik bescheinigt die medizinischen Gründe und die notwendige Dauer; bei der gesetzlichen Vermutung für Kinder unter neun Jahren ist die Bescheinigung auf die Dauer beschränkt. Wende dich wegen Kinderkrankengeld an deine eigene Kasse und kläre die Freistellung mit dem Arbeitgeber. Der stationäre Begleitanspruch wird nicht einfach mit dem jährlichen Kontingent für die Betreuung zu Hause gleichgesetzt. Ein Tarif, der die Unterkunft übernimmt, beantwortet diese Einkommensfrage noch nicht.

Wie triffst du eine nachvollziehbare Familienentscheidung?

Beginne mit den bereits bestehenden gesetzlichen Ansprüchen. Vergleiche danach die Extras, die du für dein Kind tatsächlich möchtest, und den individuellen Jahresbeitrag. Halte die Angaben zur versicherten Person, zum Leistungsanlass und zur Nachversicherung getrennt fest. Für einen bevorstehenden Aufenthalt solltest du Klinik, Kasse und bestehenden privaten Vertrag konkret prüfen lassen. Dieser Ratgeber entscheidet nicht über die medizinische Notwendigkeit oder die Bewilligung deines Einzelfalls.

Kinder-Klinikleistungen und Familienvoraussetzungen prüfen.Klinikweg bei Healio prüfen

Welche Krankenhausratgeber helfen dir weiter?

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