Stationäre Zusatzversicherung: was die Kasse im Krankenhaus zahlt und was du selbst zahlst

Was zahlt die gesetzliche Krankenkasse im Krankenhaus?

Die Kasse zahlt alle Leistungen, die im Einzelfall nach Art und Schwere der Krankheit für deine medizinische Versorgung im Krankenhaus notwendig sind, dazu gehören ärztliche Behandlung, Krankenpflege, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel sowie Unterkunft und Verpflegung (§ 39 Abs. 1 SGB V). Das Gesetz nennt das allgemeine Krankenhausleistungen (§ 2 Abs. 2 KHEntgG).

Soweit es medizinisch erforderlich ist, können darunter auch die Unterbringung im Einzelzimmer, die Behandlung durch die Chefärztin oder den Chefarzt oder die Aufnahme einer Begleitperson fallen, so beschreibt es das Bundesgesundheitsministerium. Ohne diese Notwendigkeit sind Einzelzimmer und Chefarzt Wahlleistungen.

Beteiligen musst du dich mit der Zuzahlung. Wer das 18. Lebensjahr vollendet hat, zahlt 10 EUR je Kalendertag der vollstationären Behandlung, längstens für 28 Tage im Kalenderjahr (§ 39 Abs. 4 SGB V). Das sind höchstens 280 EUR. Kinder und Jugendliche unter 18 und Schwangere, die zur Entbindung ins Krankenhaus kommen, zahlen nichts. Darüber hinaus schützt dich die Belastungsgrenze von 2 Prozent der Bruttoeinnahmen, bei schwerwiegend chronisch Kranken 1 Prozent.

Ab 01.01.2027 sind es im Krankenhaus 15 statt 10 EUR je Kalendertag, so steht es im neu gefassten § 61 SGB V (GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 228).

Was sind Wahlleistungen im Krankenhaus?

Wahlleistungen sind Leistungen, die über die allgemeinen Krankenhausleistungen hinausgehen und gesondert berechnet werden dürfen, wenn du sie mit dem Krankenhaus vereinbarst (§ 17 Abs. 1 KHEntgG). Zwei Beispiele sind die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und die wahlärztliche Behandlung durch die leitenden Krankenhausärzte.

Du vereinbarst sie vor der Erbringung schriftlich, und das Krankenhaus muss dich vorher schriftlich über die Entgelte und deren Inhalt unterrichten (§ 17 Abs. 2 KHEntgG). Die Unterkunft darf nicht von einer Vereinbarung über ärztliche Wahlleistungen abhängig gemacht werden (§ 17 Abs. 4 KHEntgG). Du bist selbst Vertragspartner des Krankenhauses, unabhängig von deinem Versicherungsstatus, und musst zunächst selbst zahlen. Die Berechnung der ärztlichen Wahlleistungen richtet sich nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), die Kliniken legen die nichtärztlichen Entgelte selbst fest.

Was ein Einbettzimmer pro Tag kosten kann, zeigt der Ratgeber Einzelzimmer im Krankenhaus: Kosten pro Tag mit Beispielen aus datierten Preislisten.

Wer trägt was bei einem Krankenhausaufenthalt?

Was zahlt eine stationäre Zusatzversicherung?

Die stationäre Zusatzversicherung ergänzt, was die Kasse nicht zahlt. Nach der Verbraucherzentrale kann ein Kassenpatient damit nahezu die gleichen Leistungen wie ein Privatpatient versichern: die Wahl der Klinik, die Behandlung durch den Chefarzt und ein Ein- oder Zweibett- statt eines Mehrbettzimmers. Was ein Tarif genau erstattet, regeln seine Bedingungen. Vor dem Abschluss lohnt es sich nach der Verbraucherzentrale zu prüfen, bis zu welcher Höhe ärztliche Honorare erstattet werden.

Bei der SDK gibt es in den Klinik-Tarifen keine tarifliche Wartezeit. Die Bayerische kennt keine allgemeine Wartezeit, nur für Entbindung und Psychotherapie gelten acht Monate, nach einem Unfall entfallen auch diese.

Welcher Krankenhaus-Ratgeber hilft dir weiter?

Je nach Frage führt dich einer dieser Ratgeber weiter.

Was gilt für Kinder und Begleitpersonen im Krankenhaus?

Bei der stationären Behandlung eines versicherten Kindes, das das neunte Lebensjahr noch nicht vollendet hat, wird die Notwendigkeit der Mitaufnahme einer Begleitperson aus medizinischen Gründen unwiderlegbar vermutet (§ 11 Abs. 3 SGB V). Eine ärztliche Bescheinigung ist dann nicht nötig. Bei älteren Kindern übernehmen die Kassen die Kosten, wenn die Begleitung medizinisch notwendig ist und die Ärztin oder der Arzt im Krankenhaus das bescheinigt (gesund.bund.de). Für die Begleitperson fällt keine Zuzahlung an.

Ein Klinik-Tarif kann hier etwas ergänzen. Auf der Produktseite stehen Rooming-in für versicherte Kinder unter 16 Jahren bei der SDK und bei der Bayerischen die Unterkunft und Verpflegung der Begleitperson zu 100 Prozent, soweit die Kasse sie nicht trägt, wenn das Kind unter 16 ist. Der SDK-Tarif SPU ist kein allgemeiner Kinder-Klinikschutz, er leistet nur nach einem Unfall.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für einen Klinik-Tarif?

Vor der Behandlung. Neue Versicherungsfälle sind ab Versicherungsbeginn geschützt, bereits vorher eingetretene Versicherungsfälle sind nicht versichert. Das steht so auf der Produktseite. Für einen Aufenthalt, der schon feststeht, hilft ein neuer Tarif also nicht.

SP2, SP1 und SPU nebeneinander: Du siehst zuerst die Unterschiede und berechnest danach deinen Beitrag.Klinik-Tarife ansehen

Häufige Fragen